В феврале в Екатеринбурге состоялся Уральский форум по кибербезопасности, где эксперты обсудили способы защиты средств населения. Был поднят вопрос повышения активности кибермошенников несмотря на ввод самозапретов на кредиты. Аналитики платформы «Мошеловка» опросили пользователей социальных сетей. В течение года 90% из опрошенных столкнулись с аферистами, причем около 50% респондентов сообщили о том, что их пытаются обмануть каждый месяц. К слову, аналогичная обстановка наблюдается не только в РФ, но и по всему миру.

Мошенники часто оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя. Вероятность стать жертвой высокая в связи с тем, что многие организации выдают деньги в долг удаленно. Это касается не только кредитования, но и многих других банковских продуктов – практически все можно оформить сегодня, не выходя из дома – особенно сейчас популярны дебетовые карты МИР.

Так или иначе, ежегодной россияне подают около 5 млн заявок на онлайн-кредиты и займы. Банки и МФО одобряют лишь 2 млн, однако многие из них отправляют мошенники. Таким образом, около 200 тысяч людей каждый год погашают задолженности по договорам, которые сами не оформляли.

Чаще всего злоумышленники связываются с жертвой через телефонный звонок. Они реже представляются сотрудниками службы безопасности банка, так как эта схема массово освещалась в СМИ. Но они придумывают все более изощренные способы обмана. Например, представляются специалистом службы поддержки Банка России или Госуслуг, а также сотрудниками интернет-магазинов. Их цель осталась прежней — получить СМС-код для совершения определенных действий от имени другого человека.

Сотовые операторы усовершенствовали систему по борьбе подменных номеров, однако аферистов это не остановило. Они стали искать жертв в мессенджерах. В Telegram, Viber и WhatsApp нет опции блокировки звонков из спам-базы мобильных операторов, поэтому пользователи уязвимы.

Эксперты рекомендуют россиянам регулярно проверять свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Таким образом, удастся узнать о получении кредита или попытке оформления заявки посторонним лицом. По закону можно бесплатно запросить кредитную историю дважды в год, подав соответствующий запрос в БКИ.

Аферы липовых брокеров

Охота за инвесторами — еще одна популярная сфера для аферистов. Количество пользователей на биржах постоянно увеличивается. Так, на Московской бирже зарегистрировали счета уже более 22 млн человек. Злоумышленники маскируются под известных брокеров. Люди надеются получить достойную прибыль, но в итоге сталкиваются с потерей крупных сумм.

Рассмотрим одну из схем. Так, мошенники звонит будущей жертве и представляется трейдером из известной брокерской компании. У человека нет сомнений в надежности брокера, поэтому он соглашается создать аккаунт на высокодоходной площадке. В итоге он регистрируется и зачисляет деньги.

Спустя время в его аккаунте отображается сверхприбыль, например, со 100 долларов удалось получить 1000 долларов всего за пару дней. Трейдеру нужно заплатить всего лишь 20% от прибыли, но он также требует внести еще больше денег. Иногда мошенники разрешают жертвам пара раз вывести заработок, но после получения крупной суммы от него исчезают.

Только вот в реальности сайт оказывается фишинговым. У инвестора нет счета, а деньги сразу уходят аферистам. Отличить площадку от настоящей бывает затруднительно, ведь на ней отображаются реальные котировки. Но все же это возможно. Настоящие компании размещают на своих сайтах обучающие курсы. Там содержатся сведения о том, как не стать жертвой обмана. Обещание гарантированной сверхприбыли должно насторожить. Инвестиции всегда сопряжены с риском. Реальные брокеры всегда сообщают об этом и не дают гарантии 100% заработка.

Мошенничество на финансовых пирамидах

Среди мошенников нашлось множество последователей МММ. По данным Центробанка, с 2020 года в России был зафиксирован резкий прирост финансовых пирамид. Как правило, они собирают деньги с людей 2-3 месяца, затем бесследно исчезают. Максимальное количество подобных фирм было выявлено в Казани и Волгограде. Чаще всего злоумышленники разворачивают свою деятельность в Сети.

Например, в декабре стало известно о некоем Shebuy. Он позиционировал себя как финансовую систему для накопления денег за счет получения прибыли с виртуальных продаж. Но на деле он оказался типичной пирамидой: неизвестны источника дохода, а организаторы гарантировали быстрое получение сверхприбыли. Они вложили деньги в создание хорошей репутации, разместив в интернете положительные отзывы от якобы довольных инвесторов. Позже к ним добавились негативные комментарии от реальных людей, которые столкнулись с обманом. Но даже после этого проект не покинул просторы интернета. Он был перезапущен под другим названием. При этом в группе ВКонтакте сообщалось о закрытии Shebuy, но отличных возможностях для заработка в новом проекте.

В зоне риска люди с низким заработком и те, у кого есть несколько активных кредитов. Они верят блогерам, которые рассказывают о том, что каждый человек может легко получать пассивный доход в крупном размере. Якобы для этого нужно лишь желание и небольшая сумма денег. В итоге можно выйти на гарантированную прибыль в сто тысяч и даже в миллион рубле в месяц.

По словам экспертов, на такие предложения ведутся те, кто потерял связь с реальностью. Они пытаются ухватиться за любой новый источник заработка, который не подразумевает освоение новой профессии или повышение квалификации. Но обещание о легком заработке должно насторожить. Для проверки компании на легальность необходимо найти на ее сайте номер лицензии от ЦБ РФ. Если он есть, нужно проверить его на официальном портале регулятора. Чаще всего указанный номер принадлежит другой фирме. Соответственно, такая инвестиционная контора не имеет право на сбор денег с людей.

Повышение уровня цифровой грамотности среди россиян

Население становится более грамотным в плане цифровой и финансовой грамотности, особенно молодежь, — говорит Эксперт по кибербезопасности в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Галов. Но мошенники постоянно совершенствуют схемы для обмана пользователей. Защита может быть эффективной лишь при грамотном сочетании технических (приватность в разных сервисах, двухфакторная аутентификация и др.) и нетехнических мер (повышение уровня цифровой грамотности), — отмечает он.

По данным МФК «Честное слово» финансовые знания граждан зависят от того, сколько у него оформленных займов. С учетом количества действующих договоров на человека можно выделить три группы граждан: с низкой грамотностью — 2,1 шт., со средней — 1,6 шт., с высокой — 1,4 шт.

В ходе опроса 89% людей, которые считают, что у них средний уровень финансовой грамотности, заявили, что зарплата для них является главным источником дохода. 15% указали соцвыплаты, 9% — помощь от родных, 8% — прибыль от бизнеса. В категории граждан с низким уровнем финансовой грамотности эти показатели составили 97%, 12%, 6% и 0% соответственно.

По мнению специалиста Group-IB по информационной безопасности Сергея Золотухина, необходимо принять комплексные меры для уменьшения количества случаев финансового мошенничества и киберпреступлений. Причем, по его мнению, эти меры должны приниматься совместно банками, операторами связи и интернет-сервисами. Необходимо эффективное информирование граждан о схемах аферистов, чтобы они не стали жертвами, — отметил он.

В Банке России сообщили, что в 2022 году количество мошеннических фирм увеличилось на 85% по сравнению с 2021-м. Так, было выявлено 2 тысячи финансовых пирамид, 1,7 тысячи нелегальных кредитных учреждений и 1,2 тысячи черных брокерских компаний.

В ходе исследования, проведенного финансовым маркетплейсом «Выберу.ру», экспертам удалось выяснить интересные данные. Так, 55% из опрошенных 15 тысяч пользователей социальных сетей становились жертвами мошенников. Причем большинство из них столкнулось с аферистами в соцсетях. Злоумышленники реже стали создавать дубликаты сайтов реальных компаний. Они предпочитают выходить на связь с жертвой через мессенджеры, так как банкам и операторам связи сложнее контролировать звонки в подобных сервисах. Они постоянно придумывают новые схемы, в частности, используют различные психологические приемы, чтобы запугать жертву и ввести ее в заблуждение.